金融科技对商业银行信贷风险的影响效应——基于信贷结构视角_何云

D金融探索与买践装期游北经济学院学级Journal of Hubei University of Economiesdoi:10.3969/1 i.issn.1672-626x.2024.05.006金融科技对商业银行信贷风险的影响效应基于信贷结构视角何云12，赵珺一2，范伟3(1.数字金融创新湖北省重点实验室（湖北经济学院），武汉430205；2.湖北经济学院金融学院，武汉430205：3.郑州大学商学院，郑州450001)摘要：金融科技在推动商业银行经营多元化和创造利润增长，点等方而发挥了较大作用，但新型的经营业态也可能对商业银行的信货风险防范带来新的挑战。本文收集了201S一2021年的625家商业银行数据，检验了金融科技对商业银行信货风险的影响，并基于信货结构视角探讨了金融科技影响商业银行信货风险的机制。研究发现，金融科技降低了商业银行信贤风险，同时也增加了商业银行信货风险防范的信心，但金融科技对不同类型商业银行信货风险的影响具有异质性，更有助于降低地方性商业银行的信货风险：金融科技在小微信货领城的风险防范效果最明显，其次是在雾售信货领城，在企业信货领城的风险防范效果最差。政策建议是：商业银行应积极融入金融科技发展的浪潮：推广金融科技在不同信货领城的应用：不同类型的商业银行应结合自身特点提高金融科技的研发力度：监管层应同步提高监管水平，大力发展监管科技，防范金融科技可能引发的系统性金融风险。关键词：金融科技；商业银行：信货风险：信货结构中图分类号：F832文献标志码：A文章编号：1672-626X(2024)05-0067-15一、引言经过近几年的快速发展，金融科技已渗透支付清算、融资模式和风险管理等多个金融领域。从推进金融业变革的技术角度来看，金融科技的发展经历了三个阶段：第一阶段为金融科技1.0阶段(2011一2013年)，即金融T阶段，以传统的T软硬件在金融业的应用为特征，实现了办公业务的电子化和自动化，提高了业务效率：第二阶段为金融科技2.0阶段(2013一2016年)，即互联网金融阶段，互联网金融科技平台实现了快速发展，但同时对传统金融业产生了巨大的冲击：第三阶段为金融科技3.0阶段(2016年至今)，金融科技平台带来的压力迫使商业银行顺应时代发展趋势，不断加大金融科技研发的资金投入，由此改变了传统商业银行的信息采集、风险定价以及投资决策的方式，推动了传统商业银行向数字化、智能化和网络化方向转型-。收稿日期：2024-03-28基金项目：湖北省教育厅科学研究计划指导性项目“金融科技对商业银行信货风险的影响效应研究”(B2022141)作者简介：何云(1991一)，女，河南信阳人，数字金融创新湖北省重点实验室（湖北经济学院）研究员，湖北经济学院金融学院讲师，经济学博士，研究方向为金融业开放与金融风险管理；通说作者赵琚一(1999一)，女，安微阜阳人湖北经济学院金融学院硕士研究生，研究方向为跨境资本流动与金融风险防范：范伟(1987一)，男，河南南阳人，郑州大学商学院讲师，经济学博士，研究方向为宏观金融与宏观经济。67中国知网htps:/www.cnki.net